La Convention AERAS est un cadre d'accords entre assureurs, banques et associations professionnelles qui vise à faciliter l'emprunt et l'assurance emprunteur pour les personnes présentant un risque de santé. Elle encourage des garanties adaptées et des parcours sans exclusion inutile.
Définition et objectifs
La Convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) permet d'accorder une assurance emprunteur et un crédit immobilier lorsque le profil de santé présente des particularités. Elle privilégie des garanties adaptées, la tarification proportionnelle au risque et des solutions alternatives lorsque des exclusions majeures existent.
Rappel légal: un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Comment ça marche concrètement
Le dispositif repose sur un dialogue entre l'emprunteur, son conseiller et l'assureur. L'emprunteur transmet les éléments médicaux; l'assureur évalue le dossier et propose une offre avec garanties adaptées, exclusions éventuelles et éventuels ajustements de surprime. Le prêteur (banque) examine alors la faisabilité du financement selon l'offre d'assurance et les règles internes.
Exemples incarnés
Exemple incarné: vous êtes en bonne santé mais avec un risque médical modéré. Grâce à AERAS, l'assureur peut proposer une offre adaptée couvrant les garanties essentielles (Décès, ITT, IPP) avec des exclusions ciblées si nécessaire. Le montage du prêt demeure soumis à l'accord de la banque et à l'éligibilité globale du dossier.
Points de vigilance et règles d'or
- L'AERAS ne garantit pas l'acceptation ni le coût exact; chaque dossier est évalué individuellement.
- Des garanties peuvent être adaptées avec des exclusions ou des surprimes quand nécessaire.
- Le cadre évolue avec les règles d underwriting et les dispositions légales; restez informé via votre conseiller PAP.
Conseils pratiques
- Demandez une proposition d'assurance adaptée dans le cadre d'AERAS et comparez les garanties disponibles.
- Préparez les documents médicaux et discutez des options possibles avec votre conseiller PAP dès le début.
- Vérifiez que le montage du prêt respecte les règles générales de financement et les conditions du contrat d'assurance.