Garantie IPP, ou Invalidité Permanente Partielle, est une couverture de l'assurance emprunteur qui s'applique lorsque l'emprunteur présente une invalidité pérenne partielle. Elle peut permettre le remboursement partiel du capital ou la prise en charge partielle des mensualités selon les termes du contrat.
Définition et champ d'application
La Garantie IPP est une couverture d'assurance emprunteur destinée à protéger le prêt en cas d'invalidité permanente partielle du souscripteur. Elle intervient lorsque le degré d'invalidité atteint un seuil fixé par le contrat et prévoit une prestation adaptée à ce degré.
Fonctionnement concret
Après une maladie ou un accident, le médecin détermine le pourcentage d'invalidité. Si ce pourcentage correspond à IPP selon votre contrat, la garantie se déclenche et verse une prestation définie par les termes du contrat. Le mode de prestation peut être soit un versement en capital, soit le prélèvement partiel des mensualités, ou une combinaison des deux. Des plafonds, éventuelles franchises et des exclusions peuvent s'appliquer. La prime d'assurance varie en fonction du niveau de couverture et du profil de risque.
Exemple incarné (illustratif)
Exemple fictif pour illustration: emprunt de 320 000 €. Le contrat IPP prévoit une indemnité en capital équivalente à 50 % du reste dû en cas d'invalidité partielle sévère. Si le reste dû est de 320 000 €, l'indemnité serait de 160 000 € après vérification médicale et éventuelle carence. Certaines formules proposent aussi une couverture des mensualités à hauteur de 50 % pendant une période donnée. Ces scénarios dépendent strictement du contrat souscrit et n'engagent pas PAP Financement.
Points d'attention et conseils pratiques
- Vérifiez le pourcentage d'invalidité couvert et le mode d'indemnisation (capital vs mensualités).
- Repérez les exclusions et le délai de carence éventuel.
- Comparez les modes de versement entre différentes offres et demandez des simulations site-à-site.
- Comprenez comment l'IPP s'intègre avec IPT (invalidité permanente totale) et PTIA pour éviter les-surprises lors d'un sinistre.
- Vérifiez la portabilité et les possibilités de résiliation ou de changement d'assurance selon la loi Lemoine, et assurez-vous que l'option IPP reste adaptée si votre profil évolue.